Immobilier · Financement
Simulateur de mensualité de prêt immobilier
Calculez la mensualité de votre crédit immobilier selon le montant, la durée et le taux d'intérêt.
Paramètres du prêt
Indiquez le montant, la durée et le taux de votre crédit immobilier.
Mensualité totale
Emprunter 250 000 € sur 20 ans à 3,50 % (assurance 0,30 %/an) représente /mois — dont 97 976 € d'intérêts sur toute la durée pour un total de 362 976 € remboursé.
Échéance mensuelle
EstimationComparez plusieurs durées et taux avant de vous engager — la mensualité n'est qu'une facette du coût total.
Pour optimiser votre crédit
- Négociez le taux nominal et l'assurance emprunteur (délégation)
- Testez une durée plus courte si votre budget le permet
- Anticipez les frais de garantie et de dossier dans le budget global
- Simulez l'impact sur votre taux d'endettement avec le simulateur dédié
Comparaisons
Si la durée passait à 15 ans
1 850 €
Intérêts : 71 697 €
Si le taux baissait de 0,5 point
1 449 €
Taux : 3,00 %
Bon à savoir
En début de prêt, la majorité de la mensualité sert à payer les intérêts — le capital se rembourse progressivement.
Détails
- Mensualité hors assurance
Capital + intérêts uniquement
- 1 450 €
- Assurance mensuelle
Taux assurance : 0,30 % / an
- 63 €
- Montant emprunté
- 250 000 €
- Durée du prêt
- 20 ans (240 mois)
- Taux d'intérêt
- 3,50 %
- Coût total des intérêts
- 97 976 €
- Coût total de l'assurance
- 15 000 €
- Coût total du crédit
Capital + intérêts + assurance
- 362 976 €
- Capital remboursé (1er mois)
Part amortissement de la 1ère échéance
- 721 €
Comment fonctionne ce calcul ?
Ce simulateur calcule la mensualité de votre crédit immobilier à partir du capital emprunté, du taux d'intérêt, de la durée de remboursement et, en option, du taux d'assurance emprunteur.
La mensualité, chiffre central de votre projet
La mensualité de crédit immobilier est le montant que vous rembourserez chaque mois à votre banque pendant toute la durée du prêt.
Elle influence directement :
- Votre budget de vie une fois propriétaire
- Votre taux d'endettement (plafond de 35 %)
- Le montant total que vous pourrez emprunter
Comprendre comment elle est calculée vous permet de comparer les offres bancaires et d'anticiper l'impact de chaque paramètre.
L'amortissement à mensualités constantes
Notre simulateur repose sur la formule de l'amortissement à mensualités constantes, la modalité la plus répandue en France pour les crédits immobiliers.
Chaque mois, vous payez la même somme, mais la répartition entre capital et intérêts évolue : au début du prêt, une part importante sert à payer les intérêts ; progressivement, la part de capital remboursé augmente.
C'est pourquoi le simulateur affiche aussi le capital remboursé dès le premier mois.
La formule de calcul
Le calcul commence par la conversion du taux annuel en taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et de la durée en nombre de mois (années × 12).
Formule de la mensualité
M = C × t × (1 + t)^n / ((1 + t)^n − 1), où M est la mensualité, C le capital emprunté, t le taux mensuel et n le nombre de mois. Si le taux est nul, la mensualité = capital / nombre de mois.
Mensualité hors assurance vs mensualité totale
Le simulateur affiche d'abord la mensualité hors assurance, correspondant strictement au remboursement du capital et des intérêts.
Ensuite, il ajoute une estimation de l'assurance emprunteur si vous renseignez un taux. L'assurance est calculée en appliquant un taux annuel sur le capital emprunté, puis en divisant par 12.
En pratique, le coût de l'assurance varie selon l'âge, la santé et les garanties choisies.
L'impact de la durée du prêt
La durée du prêt est le levier le plus puissant sur la mensualité. Allonger de 20 à 25 ans réduit sensiblement l'échéance mensuelle, mais alourdit considérablement le coût total des intérêts.
Arbitrage central
Réduire la durée augmente la mensualité mais diminue le surcoût du crédit. C'est un choix stratégique, particulièrement pour les primo-accédants disposant de revenus modestes.
L'impact du taux d'intérêt
Le taux d'intérêt a un impact direct et parfois sous-estimé. Une différence de 0,5 point sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans peut représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts supplémentaires sur la durée totale.
C'est pourquoi il est essentiel de comparer les offres de plusieurs banques et de négocier le taux, voire de faire appel à un courtier pour optimiser votre financement.
Visualiser le coût total du crédit
Le simulateur calcule le coût total des intérêts sur la durée du prêt, le coût total de l'assurance et le coût global du crédit (capital + intérêts + assurance).
Exemple illustratif
Un crédit immobilier de 250 000 € sur 25 ans à 3,5 % peut coûter plus de 125 000 € d'intérêts au total — un montant que la mensualité seule ne reflète pas.
Taux nominal vs TAEG
Il est important de distinguer le taux nominal saisi dans le simulateur du TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
Le TAEG inclut en plus :
- Frais de dossier bancaire
- Garantie (hypothèque ou caution)
- Assurance obligatoire
- Éventuels frais de courtage
Deux prêts au même taux nominal peuvent avoir des TAEG différents. Pour comparer des offres, demandez toujours le TAEG : c'est l'indicateur réglementaire de référence.
Périmètre et utilisation du simulateur
Ce simulateur ne prend pas en compte les variations de taux pour les prêts à taux variable ou les prêts relais. Il est conçu pour les crédits amortissables à taux fixe, qui représentent la grande majorité des financements immobiliers en France depuis la hausse des taux en 2022-2023.
Si vous envisagez un prêt in fine ou un prêt avec différé de remboursement, les résultats ne s'appliqueront pas directement.
Utilisez ce simulateur pour tester plusieurs combinaisons montant / durée / taux avant votre rendez-vous bancaire. Arrivez avec des chiffres précis, comparez l'impact d'un apport plus conséquent sur la mensualité, et vérifiez que l'échéance totale (crédit + assurance) reste compatible avec votre budget et le plafond d'endettement de 35 %.
Exemple concret chiffré
Cas pratique : Thomas et Julie financent leur résidence principale.
Hypothèses du couple
Thomas et Julie empruntent 250 000 € pour acquérir leur résidence principale. Leur banque leur propose un taux fixe de 3,5 % sur 20 ans. Ils estiment leur assurance emprunteur à 0,30 % du capital par an.
Résultats du calcul
250 000 € à 3,5 % sur 240 mois — intérêts totaux : ~97 760 €
250 000 × 0,30 % / 12 — coût total assurance sur 20 ans : ~15 000 €
Montant à comparer à vos revenus pour le taux d'endettement
Intérêts du 1er mois : ~729 € — la part capital augmente avec le temps
Comparaison de durées
Durée 25 ans vs 20 ans
En allongeant à 25 ans, la mensualité hors assurance tomberait à environ 1 252 €, mais le coût total des intérêts dépasserait 125 000 €. Ce type de comparaison aide à choisir la durée la plus adaptée à votre situation.
Conseils et limites
Optimisez votre financement et connaissez les limites de l'outil.
Conseils pratiques
- Comparez toujours le TAEG des offres bancaires, pas seulement le taux nominal.
- Testez plusieurs durées pour trouver le bon équilibre entre mensualité et coût total du crédit.
- Négociez l'assurance emprunteur : la délégation d'assurance peut réduire significativement le coût mensuel.
- Prévoyez une marge par rapport à votre budget : garder un reste à vivre confortable est aussi important que le taux d'endettement.
- Utilisez ce simulateur conjointement avec le calculateur de capacité d'emprunt pour valider la cohérence de votre projet.
Limites du simulateur
- Les frais de dossier, de garantie (hypothèque ou caution) et de courtage ne sont pas inclus.
- Les prêts à taux variable, les prêts relais et les prêts in fine ne sont pas modélisés.
- Le taux d'assurance est une moyenne : votre tarif réel dépend de votre profil santé et de votre âge.
- Les modulations de mensualité et les remboursements anticipés ne sont pas simulés.
- Ce simulateur ne remplace pas une offre de prêt officielle émise par un établissement bancaire.
Questions fréquentes
Réponses détaillées aux interrogations les plus courantes sur ce simulateur.
La mensualité est calculée selon la formule d'amortissement constant.
Formule
Capital × taux mensuel × (1 + taux)^n / ((1 + taux)^n − 1), où n est le nombre de mois de remboursement.
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