Finance personnelle · Épargne & budget
Simulateur de retraite
Estimez le capital retraite accumulé avec versements réguliers jusqu'à la retraite.
Vos informations
Renseignez les champs ci-dessous pour simuler : simulateur de retraite.
Retrait mensuel (4 %)
729 €
À 35 ans avec 15 000 € déjà épargnés et 300 €/mois jusqu'à 62 ans (27 ans, 4,0 %), vous accumuleriez 0 € — soit 729 €/mois de retrait durable.
Complément limité
InsuffisantUn retrait de 729 €/mois complète peu les pensions — augmentez les versements.
Renforcer votre épargne retraite
- Envisagez un PER pour déduire les versements de votre revenu imposable
- Augmentez les versements à chaque promotion ou prime
- Réallouez progressivement vers des actifs moins risqués à l'approche de la retraite
- Croisez cette projection avec votre simulation M@rel officielle
Comparaisons
Si vous versiez 50 € de plus par mois
826 €
Retrait mensuel (+97 €)
Règle des 4 %
Un retrait annuel de 4 % vise à préserver le capital sur 25-30 ans — ajustez selon votre profil de risque.
Détails
- Horizon
- 27 ans
- Versements totaux
- 112 200 €
- Rendement
- 4,0 %
Comment fonctionne ce calcul ?
Projetez le capital que vous pourrez accumuler d'ici la retraite grâce à une épargne régulière, en complément de vos droits sociaux.
Définition
L'épargne retraite personnelle est un capital investi progressivement pour compléter les pensions de la Sécurité sociale et des régimes complémentaires. Sa projection dépend du rendement, de la durée et des versements.
Objectif du simulateur
Estimer un capital retraite à un âge donné et en déduire un revenu mensuel potentiel selon la règle des 4 %.
Variables prises en compte
Paramètres du formulaire :
- Âge actuel et âge de retraite visé
- Capital retraite déjà constitué
- Versement mensuel prévu
- Rendement annuel estimé
Formule(s) utilisée(s)
Capitalisation mensuelle : à chaque mois, capital = capital × (1 + taux mensuel) + versement.
Règle des 4 %
Retrait mensuel durable = Capital × 4 % / 12. Cette règle vise un capital préservé sur 25-30 ans.
Horizon = (Âge retraite − Âge actuel) × 12 mois.
Interprétation du résultat
Le capital estimé montre le complément possible à vos pensions légales. Le retrait à 4 % donne un ordre de grandeur du revenu mensuel sans épuiser le capital trop vite.
PER
Le Plan d'Épargne Retraite offre une réduction d'impôt sur les versements, mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé).
Limites du calcul
- Rendement constant — pas de volatilité des marchés.
- Ne remplace pas une simulation officielle (M@rel, Info-retraite).
- Retrait à 4 % simplifié — pas de prise en compte de l'inflation future.
Simulateurs complémentaires
Pour affiner votre analyse, vous pouvez croiser ce résultat avec d'autres outils :
Exemple concret
Épargne retraite à partir de 35 ans, départ à 62 ans
Données saisies
- Âge actuel : 35 ans — retraite visée : 62 ans (27 ans)
- Capital actuel : 15 000 €
- Versement mensuel : 300 €
- Rendement annuel : 4 %
Calcul effectué
- Horizon : 27 ans × 12 = 324 mois
- Taux mensuel : 4 % / 12 = 0,3333 %
- Capitalisation mois par mois sur 324 mois
- Versements totaux = 15 000 € + (300 € × 324) = 112 200 €
- Capital final estimé ≈ 218 637 €
- Retrait mensuel (4 %) = 218 637 € × 4 % / 12 ≈ 729 €
Résultat obtenu
Résultat
Capital retraite estimé : 218 637 € — retrait durable : 729 €/mois.
Interprétation
Ce complément de 729 €/mois s'ajoute à vos pensions légales. En euros constants d'aujourd'hui, l'inflation réduira ce pouvoir d'achat — prévoyez des versements croissants.
Conseils et limites
Ce simulateur fournit une estimation indicative. Les résultats ne remplacent pas un conseil personnalisé.
Conseils pratiques
- Commencez tôt, même avec 50-100 € par mois.
- Envisagez un PER pour la réduction d'impôt si vous êtes imposable.
- Réévaluez vos versements chaque année à la hausse (indexation sur salaire).
- Diversifiez entre PER, assurance-vie et PEA selon votre horizon.
Limites du simulateur
- Ne remplace pas Info-retraite ou M@rel pour les droits sociaux.
- Rendement non garanti — scénarios prudents recommandés.
- Fiscalité à la sortie non détaillée ici.
Questions fréquentes
Réponses détaillées aux interrogations les plus courantes sur ce simulateur.
Il projette un capital d'épargne personnelle complémentaire aux pensions de la Sécurité sociale, selon vos versements et un rendement estimé.
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