Finance personnelle · Épargne & budget

Simulateur de retraite

Estimez le capital retraite accumulé avec versements réguliers jusqu'à la retraite.

Combien vais-je toucher à la retraite ?

Projetez le capital que vous pourrez accumuler d'ici la retraite grâce à une épargne régulière, en complément de vos droits sociaux.

Comment est estimée la pension de retraite ?

L'épargne retraite personnelle est un capital investi progressivement pour compléter les pensions de la Sécurité sociale et des régimes complémentaires. Sa projection dépend du rendement, de la durée et des versements.

Pourquoi projeter ses revenus à la retraite dès maintenant ?

Estimer un capital retraite à un âge donné et en déduire un revenu mensuel potentiel selon la règle des 4 %.

Quel salaire, trimestres validés et âge de départ ?

Paramètres du formulaire :

  • Âge actuel et âge de retraite visé
  • Capital retraite déjà constitué
  • Versement mensuel prévu
  • Rendement annuel estimé

Comment le simulateur estime-t-il pension base et complémentaire ?

Capitalisation mensuelle : à chaque mois, capital = capital × (1 + taux mensuel) + versement.

Règle des 4 %

Retrait mensuel durable = Capital × 4 % / 12. Cette règle vise un capital préservé sur 25-30 ans.

Horizon = (Âge retraite − Âge actuel) × 12 mois.

Votre pension projetée suffit-elle à maintenir votre niveau de vie ?

Le capital estimé montre le complément possible à vos pensions légales. Le retrait à 4 % donne un ordre de grandeur du revenu mensuel sans épuiser le capital trop vite.

PER

Le Plan d'Épargne Retraite offre une réduction d'impôt sur les versements, mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé).

Commencer tôt compense un rendement modeste : à versements égaux, 10 ans de plus d'épargne peuvent doubler le capital final grâce aux intérêts composés.

Erreur fréquente

Confondre ce complément d'épargne avec le montant de votre pension retraite légale : consultez Info-retraite pour estimer vos droits sociaux.

Réformes, carrière atypique et trimestres manquants : quels biais ?

  • Rendement constant — pas de volatilité des marchés.
  • Ne remplace pas une simulation officielle (M@rel, Info-retraite).
  • Retrait à 4 % simplifié — pas de prise en compte de l'inflation future.

Quels outils pour compléter votre préparation retraite ?

Pour affiner votre analyse, vous pouvez croiser ce résultat avec d'autres outils :

Exemple de projection de pension de retraite

Épargne retraite à partir de 35 ans, départ à 62 ans

Quel salaire et parcours professionnel renseigner ?

  • Âge actuel : 35 ans — retraite visée : 62 ans (27 ans)
  • Capital actuel : 15 000 €
  • Versement mensuel : 300 €
  • Rendement annuel : 4 %

Comment le simulateur estime base et complémentaire ?

  1. Horizon : 27 ans × 12 = 324 mois
  2. Taux mensuel : 4 % / 12 = 0,3333 %
  3. Capitalisation mois par mois sur 324 mois
  4. Versements totaux = 15 000 € + (300 € × 324) = 112 200 €
  5. Capital final estimé ≈ 218 637 €
  6. Retrait mensuel (4 %) = 218 637 € × 4 % / 12 ≈ 729 €

Quel revenu mensuel estimé au départ à la retraite ?

Résultat

Capital retraite estimé : 218 637 € — retrait durable : 729 €/mois.

Retraite de base, complémentaire et épargne : que combiner ?

Ce complément de 729 €/mois s'ajoute à vos pensions légales. En euros constants d'aujourd'hui, l'inflation réduira ce pouvoir d'achat — prévoyez des versements croissants.

Conseils pour préparer sa retraite

Ce simulateur fournit une estimation indicative. Les résultats ne remplacent pas un conseil personnalisé.

Trimestres, rachat et PER : quels leviers activer ?

  • Commencez tôt, même avec 50-100 € par mois.
  • Envisagez un PER pour la réduction d'impôt si vous êtes imposable.
  • Réévaluez vos versements chaque année à la hausse (indexation sur salaire).
  • Diversifiez entre PER, assurance-vie et PEA selon votre horizon.

Pourquoi utiliser aussi le simulateur officiel M@rel

  • Ne remplace pas Info-retraite ou M@rel pour les droits sociaux.
  • Rendement non garanti — scénarios prudents recommandés.
  • Fiscalité à la sortie non détaillée ici.

Questions fréquentes

Réponses détaillées aux interrogations les plus courantes sur ce simulateur.

Avec 15 000 € déjà épargnés, le capital final tourne autour de 218 000 € dans notre exemple. Le simulateur adapte le calcul à vos paramètres.

Complétez votre analyse avec nos autres outils gratuits.

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