Finance personnelle · Épargne & budget

Simulateur de rendement PEA

Estimez la performance de votre PEA avec fiscalité avant et après 5 ans.

Quel rendement espérer sur un PEA ?

Estimez la performance nette de votre Plan d'Épargne en Actions (PEA) en tenant compte de la fiscalité avant et après 5 ans de détention.

Qu'est-ce que le Plan d'Épargne en Actions (PEA) ?

Le PEA est un enveloppe fiscale permettant d'investir en actions et ETF européens. Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent.

Pourquoi projeter la performance d'un PEA sur plusieurs années ?

Comparer le gain net d'un PEA selon la durée de détention et le régime fiscal, pour optimiser votre stratégie d'investissement.

Quel capital initial, versements, rendement et durée ?

Paramètres du formulaire :

  • Capital investi (versements cumulés)
  • Rendement annuel brut estimé
  • Durée de placement en années
  • Régime fiscal : après 5 ans (PS 17,2 %) ou flat tax 30 %

Comment est projetée la valorisation d'un PEA ?

Capital brut = Capital initial × (1 + rendement)^durée

Avant 5 ans

Fiscalité = Gain × 30 % (flat tax : 12,8 % IR + 17,2 % PS)

Après 5 ans

Fiscalité = Gain × 17,2 % (prélèvements sociaux uniquement)

Capital net = Capital brut − Fiscalité

Que change la fiscalité après cinq ans de détention ?

La fiscalité réduite après 5 ans peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie sur un placement long terme. Ne retirez pas avant ce délai sauf nécessité absolue.

Risque

Le rendement n'est pas garanti. Un PEA investi en actions peut connaître des années négatives — l'horizon long terme est recommandé.

Rendement hypothétique et volatilité : quels risques ?

  • Rendement constant — pas de volatilité ni de scénarios pessimistes.
  • Frais de gestion et droits de garde non inclus.
  • Versements progressifs non modélisés (capital unique).

Quels outils pour comparer PEA et compte-titres ?

Pour affiner votre analyse, vous pouvez croiser ce résultat avec d'autres outils :

Exemple de projection de rendement sur un PEA

20 000 € investis à 7 % sur 10 ans, fiscalité après 5 ans

Quel capital initial, versements et rendement ?

  • Capital investi : 20 000 €
  • Rendement annuel brut : 7 %
  • Durée : 10 ans
  • Régime : après 5 ans (PS 17,2 % uniquement)

Comment le simulateur capitalise les gains du PEA ?

  1. Capital brut = 20 000 € × (1,07)^10 = 39 343 €
  2. Gain brut = 39 343 € − 20 000 € = 19 343 €
  3. Fiscalité = 19 343 € × 17,2 % = 3 327 €
  4. Capital net = 39 343 € − 3 327 € = 36 016 €
  5. Gain net = 19 343 € − 3 327 € = 16 016 €

Quelle valorisation PEA après plusieurs années ?

Résultat

Capital net estimé : 36 016 € — gain net : 16 016 € (vs 13 540 € en flat tax 30 %).

PEA, assurance-vie et CTO : quels avantages fiscaux ?

Tenir le PEA 5 ans permet d'économiser environ 2 500 € de fiscalité par rapport à la flat tax. Privilégiez des ETF diversifiés et des versements réguliers.

Conseils pour investir via un PEA

Ce simulateur fournit une estimation indicative. Les résultats ne remplacent pas un conseil personnalisé.

Durée, diversification et retrait : que retenir ?

  • Ne retirez pas avant 5 ans pour bénéficier de la fiscalité optimale.
  • Diversifiez via des ETF européens (MSCI World, Euro Stoxx).
  • Versez régulièrement pour lisser la volatilité (DCA).
  • Comparez les frais de gestion entre les établissements (PEA en ligne souvent moins cher).

Pourquoi les marchés actions ne suivent pas une courbe lisse

  • Rendement non garanti — marchés volatils.
  • Frais de gestion et droits de garde non inclus.
  • Plafond de versements : 150 000 € sur le PEA classique.

Questions fréquentes

Réponses détaillées aux interrogations les plus courantes sur ce simulateur.

Le Plan d'Épargne en Actions est une enveloppe fiscale pour investir en actions et ETF européens, avec des avantages fiscaux après 5 ans.

Complétez votre analyse avec nos autres outils gratuits.

Épargne & budget

Simulateur de rendement Livret A

Calculez les intérêts générés par votre Livret A sur une période donnée.

Calculer

Épargne & budget

Simulateur de retraite

Estimez le capital retraite accumulé avec versements réguliers jusqu'à la retraite.

Calculer

Épargne & budget

Simulateur d'intérêts composés

Simulez la croissance de votre capital avec les intérêts composés et des versements réguliers.

Calculer

Épargne & budget

Simulateur de reste à vivre

Calculez votre reste à vivre mensuel après charges fixes et crédits.

Calculer

Épargne & budget

Simulateur inflation

Estimez l'érosion du pouvoir d'achat de votre capital face à l'inflation.

Calculer

Crédit & emprunt

Simulateur de frais kilométriques

Estimez vos frais kilométriques professionnels selon le barème fiscal.

Calculer

Impôts & charges

Simulateur de flat tax 30 %

Calculez la fiscalité au PFU (flat tax 30 %) sur vos revenus de capitaux mobiliers.

Calculer

Investissement

Simulateur de rendement locatif

Calculez le rendement brut et net de votre investissement locatif en quelques secondes.

Calculer