Finance personnelle · Épargne & budget

Simulateur de rendement PEA

Estimez la performance de votre PEA avec fiscalité avant et après 5 ans.

Comment fonctionne ce calcul ?

Estimez la performance nette de votre Plan d'Épargne en Actions (PEA) en tenant compte de la fiscalité avant et après 5 ans de détention.

Définition

Le PEA est un enveloppe fiscale permettant d'investir en actions et ETF européens. Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent.

Objectif du simulateur

Comparer le gain net d'un PEA selon la durée de détention et le régime fiscal, pour optimiser votre stratégie d'investissement.

Variables prises en compte

Paramètres du formulaire :

  • Capital investi (versements cumulés)
  • Rendement annuel brut estimé
  • Durée de placement en années
  • Régime fiscal : après 5 ans (PS 17,2 %) ou flat tax 30 %

Formule(s) utilisée(s)

Capital brut = Capital initial × (1 + rendement)^durée

Avant 5 ans

Fiscalité = Gain × 30 % (flat tax : 12,8 % IR + 17,2 % PS)

Après 5 ans

Fiscalité = Gain × 17,2 % (prélèvements sociaux uniquement)

Capital net = Capital brut − Fiscalité

Interprétation du résultat

La fiscalité réduite après 5 ans peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie sur un placement long terme. Ne retirez pas avant ce délai sauf nécessité absolue.

Risque

Le rendement n'est pas garanti. Un PEA investi en actions peut connaître des années négatives — l'horizon long terme est recommandé.

Limites du calcul

  • Rendement constant — pas de volatilité ni de scénarios pessimistes.
  • Frais de gestion et droits de garde non inclus.
  • Versements progressifs non modélisés (capital unique).

Simulateurs complémentaires

Pour affiner votre analyse, vous pouvez croiser ce résultat avec d'autres outils :

Exemple concret

20 000 € investis à 7 % sur 10 ans, fiscalité après 5 ans

Données saisies

  • Capital investi : 20 000 €
  • Rendement annuel brut : 7 %
  • Durée : 10 ans
  • Régime : après 5 ans (PS 17,2 % uniquement)

Calcul effectué

  1. Capital brut = 20 000 € × (1,07)^10 = 39 343 €
  2. Gain brut = 39 343 € − 20 000 € = 19 343 €
  3. Fiscalité = 19 343 € × 17,2 % = 3 327 €
  4. Capital net = 39 343 € − 3 327 € = 36 016 €
  5. Gain net = 19 343 € − 3 327 € = 16 016 €

Résultat obtenu

Résultat

Capital net estimé : 36 016 € — gain net : 16 016 € (vs 13 540 € en flat tax 30 %).

Interprétation

Tenir le PEA 5 ans permet d'économiser environ 2 500 € de fiscalité par rapport à la flat tax. Privilégiez des ETF diversifiés et des versements réguliers.

Conseils et limites

Ce simulateur fournit une estimation indicative. Les résultats ne remplacent pas un conseil personnalisé.

Conseils pratiques

  • Ne retirez pas avant 5 ans pour bénéficier de la fiscalité optimale.
  • Diversifiez via des ETF européens (MSCI World, Euro Stoxx).
  • Versez régulièrement pour lisser la volatilité (DCA).
  • Comparez les frais de gestion entre les établissements (PEA en ligne souvent moins cher).

Limites du simulateur

  • Rendement non garanti — marchés volatils.
  • Frais de gestion et droits de garde non inclus.
  • Plafond de versements : 150 000 € sur le PEA classique.

Questions fréquentes

Réponses détaillées aux interrogations les plus courantes sur ce simulateur.

Le Plan d'Épargne en Actions est une enveloppe fiscale pour investir en actions et ETF européens, avec des avantages fiscaux après 5 ans.

Complétez votre analyse avec nos autres outils gratuits.

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